Le système de santé américain est insondable!

Contrairement à la plupart des expatriés, mais aussi à la plupart des salariés américains, nous avons dû trouver notre assurance santé nous-mêmes. En effet, l’assurance fait généralement partie des avantages liés aux emplois salariés.

De même, lorsque les entreprises françaises envoient leurs salariés aux Etats-Unis, ils leurs paient leur assurance santé. Quant à nous, avant de partir nous avons passé un peu de temps à essayer de comprendre le système et à comparer les assurances (françaises, américaines) mais vu qu’il est très difficile d’y voir clair, surtout de la France, nous avons décidé de faire ce qu’on nous conseillait : nous inscrire à la CFE (la Caisse des Français de l’Etranger, l’extension à l’internationale de la Sécu) plus une assurance française complémentaire (car la CFE est très insuffisante). Cette suscription nous coûte au total 10000€ pour un an (pour notre famille de 6), soit environ 13000$. Ce faisant nous espérions que cela couvrirait nos dépenses médicales sur l’année. Mais c’était sans compter avec la complexité et l’absurdité du système de santé américain.

Première considération : vous ne savez jamais combien va coûter votre visite chez le médecin. 
 
Vous pouvez toujours vous amuser à demander, insister, vous énerver ou supplier si ça vous chante, aucune secrétaire médicale ne s’aventure à vous répondre ! Généralement on vous répond « cela dépendra de l’acte ». En effet, comme tout est toujours calculé au plus près de votre cas, cela dépend de l’acte pratiqué, si le médecin a utilisé une paire de gants en plus ou a fait faire une analyse d’urine toute simple avec une bandelette par exemple.

Deuxième considération : si par hasard et à force de discussion vous obtenez un prix, la facture finale peut s’avérer totalement différente (et bien sûr ceci en votre totale défaveur !) 

Ainsi j’ai essayé d’avoir le prix d’une consultation chez une spécialiste avant le RV, et à force d’insistance la secrétaire m’a dit 283$ (ce qui est 83$ au-delà de ce que nous sommes remboursés). Mais comme je ne savais pas où trouver un médecin moins cher, j’ai dit Ok. Mais finalement la facture (envoyée à domicile) est de … 375$, soit 92$ de plus que le prix communiqué devant le bureau de la secrétaire, 5 minutes avant le RV !

Troisième considération : en discutant avec des amis salariés dans le médical j’ai appris que non seulement la facture dépend de l’acte pratiquée, mais elle dépend aussi et surtout de la tête du client ! 

En effet, cela dépend de l’assurance que vous avez. Chaque assurance négocie ses remboursements avec chaque médecin ou hôpital (en fonction de leur célébrité) ou applique ses forfaits (surtout si l’assurance est une entreprise importante).

Autrement dit c’est une question de rapport de force entre l’assurance (sa taille, son importance et donc le nombre de ses assurés) et le médecin ou l’établissement de santé (sa réputation). Donc pour exactement le même acte, deux patients ne paient pas la même chose !

Quatrième considération : ajoutez à cela que la 1e consultation est (beaucoup) plus chère que les suivantes. 

La raison avancée est que le médecin passe beaucoup plus de temps et vous examine de la tête au pied. C’est un peu vrai mais à mon sens ça ne justifie absolument pas ces écarts de prix.

Cinquième considération : a posteriori s’abonner à l’assurance française était une erreur. 

En effet, elle ne nous fait pas payer ce qu’on appelle deductibles (c’est-à-dire les X premiers $ dépensés qui chez les assurances américaines sont entièrement à la charge de l’abonné, et ceci pour chacun des membres de la famille.

Quelqu’un m’a dit que ce montant était par exemple de 500$ pour une des assurances les plus courantes, ce qui dans notre cas aurait représenté les 3000 premiers $ dépensés) ni copay (un montant fixe à payer à chaque acte médical.

Dans le cas de l’assurance que je citais ci-dessus, cela représente 20$), mais une consultation chez le médecin est remboursé au maximum 150 €, soit au cours actuel au maximum 200$ environ. Or bien qu’on aille rarement chez le
médecin, il nous est arrivé 2 fois pour des consultations de base payer 271$ (pour un généraliste) et 375$ (pour une gynécologue). Cela signifie donc que nous avons mis 246$ de notre poche pour ces 2 consultations. Ca fait quand-même une somme rondelette, surtout pour des consultations sans gravité.

Sixième considération : Pour couronner le tout l’assurance française applique toujours des taux de conversion $ – € en sa faveur et en notre défaveur, et ça, ce n’est pas cool !

Septième considération : last but not least : avoir une assurance française nous complique considérablement la vie. 

En effet, le propre de cette assurance est que nous avançons les frais et sommes remboursés ensuite (aux tarifs très insuffisants indiqués ci-dessus). Or quand vous appelez pour prendre un RV chez le médecin, la 1e chose qu’on vous demande c’est « quelle est votre assurance ? » Les 1e fois on s’est amusé à dire qu’on payait tout cash (on aurait dû dire we are self paid patients pour utiliser les termes usuels). Mais ça ne leur plaisait pas. 

Je pense que le soucis est 1) d’être sûr que vous avez les moyens de payer (et vu les tarifs pratiqués, on les comprend !) et 2) de savoir quel tarif vous appliquer (voir le point 3 de cet article). Ensuite on est passé à « on a une assurance française ». Mais cela ne les a pas plus rassuré. Les secrétaires nous posaient beaucoup de questions, exigeaient des justificatifs et encore une fois rechignaient à nous donner un RV. 

Finalement on est revenu à we are self paid patients mais on rencontre encore beaucoup de réticences. Par exemple à l’hôpital on nous demande systématiquement de parler avec un « conseiller financier » avant de prendre un RV (qui en gros vous répète que vous êtes totalement responsable des sommes dues !) et on nous demande de payer un deposit de 140$ avant même avoir vu le médecin, avant de recevoir la facture (salée) finale. Et prendre un RV par téléphone prend assez facilement 40 – 45 minutes (entre la secrétaire, qui nous refile au « conseiller financier », qui ensuite nous refile à la secrétaire …. Avec des temps d’attente à chaque fois).

Finalement une partie de ces problèmes se résoudront avec le temps. En effet on saura au bout d’un moment qui pratique des tarifs raisonnables (tout est relatif !) et qui ne le fait pas, mais c’est comme au poker : il faut payer pour voir ! Mais une chose est sûre, aller chez le médecin, même pour les américains avec de bonnes assurances revient bien plus cher qu’en France. 

Quant à nous, à chaque fois qu’on doit aller chez le médecin on croise les doigts pour que la loterie de la facture finale ne soit pas trop salée !